在金融领域中，POS 机扮演着重要角色，然而近年来，POS 机相关的违法犯罪行为却如野草般滋生蔓延，给社会经济秩序和民众财产安全带来了极大的威胁。
不久前，太原市尖草坪区人民法院公开开庭审理了一起令人瞩目的案件，胡某等 35 名被告人被指控涉嫌诈骗罪。原来，胡某一伙招募业务员，精心组建起一个具备培训、管理体系的诈骗团队。
他们佩戴着印有 “民生”“兴业”“浦发” 等银行标识的工作证，堂而皇之地假冒银行工作人员，向客户推销大额信用卡和 POS 机。在推销过程中，他们以办理业务需要缴纳保证金为由，收取客户 2000 - 4000 元不等的金额，并信誓旦旦地承诺刷够一定金额后就会返还。最终，这 35 名被告人对自己的犯罪行为认罪认罚。
他们通过虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取了 400 多名受害者的财物，涉案金额接近 120 余万元。其行为严重触犯了《刑法》相关规定，且达到了数额特别巨大的量刑标准，必将被法院以诈骗罪追究刑事责任。
从整体行业态势来看，POS 机违法行为的增长趋势令人担忧。从各类 POS 机犯罪案件中可以总结出，此类犯罪主要集中在三个方面：一是对客户资金的直接骗取，常见方式有套取押金、保证金以及流量费；二是套取客户的个人信息，然后转手倒卖，侵犯客户的隐私和信息安全；三是利用 POS 机进行套现和洗钱活动，严重扰乱金融秩序。
如今，犯罪分子的作案手段愈发隐蔽和复杂，POS 机诈骗已逐渐演变成一条完整的黑灰产业链。
在具体作案手法上，犯罪分子常常打着官方的幌子，四处张贴宣传海报，以 “免费送新 POS 机”“无押金”“不跳码” 等极具吸引力的口号，吸引客户领取 POS 机。一旦客户按照要求刷流水激活机器，押金便会被冻结。
在这背后，隐藏着成熟的犯罪产业链。一些人申请成为 POS 机代理商，将公司设立在商务楼或民房区，伪装成正常经营的样子，通过电话销售等方式拓展业务，实施冻结押金的诈骗行为。还有一些团伙通过为持卡人 “养卡” 谋取利益。
他们申请多台 POS 机，或者注册空壳公司申请大额 POS 机，绑定自己的银行卡，为持卡人刷卡套现 “养卡”，甚至借此为网络赌博、境外不法分子提供洗钱服务。
面对日益猖獗的 POS 机犯罪，各部门积极行动起来。随着商户投诉办理 POS 机被骗的比例不断上升，监管部门进一步加强了 POS 机办理的风控措施，严格要求支付机构下属的支付代理商合规开展业务，严禁以电销、网销等方式骗取商户押金。
中国人民银行此前发布了《关于近期多起以假冒 POS 机退押金等为由实施诈骗导致资金受损事件的风险提示》，提醒广大用户防范电销 POS 机诈骗。
目前，多个部门已经明确对 POS 机犯罪展开打击。许多支付机构声明，不会以客服电话、短信的形式发布欺诈信息，并禁止合作代理商使用网销、电销等不合规的展业行为。
对于违规展业或违法展业，尤其是涉及侵犯用户个人信息安全、欺诈用户造成资金损失等违法行为，将予以严厉打击。同时，为了维护安全的支付环境，支付机构在消费者权益保护宣传方面也加大了力度。不少支付机构设立了 “全民反诈，以案说险”“守护‘钱袋子’” 等板块，开设全民反诈普法课堂，发布风险提示。
在惩治措施方面，《反电信网络诈骗法》的实施，在电信治理、金融治理、互联网治理等方面，对银行和支付机构提出了明确要求。
然而，尽管公检法等部门针对 POS 机诈骗出台了一系列工作措施，但由于 POS 机市场规模庞大且分布分散，监管部门难以对 POS 机收单市场实现实时监控。
因此，用户在办理 POS 机时，应尽量选择资质强、品牌大的产品，以降低自身面临的风险。POS 机犯罪的治理是一场长期而艰巨的任务，需要监管部门、支付机构和用户共同努力，才能有效遏制此类犯罪的发生，维护良好的金融秩序。
