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刷卡支付时，会收取 0.6% 的费率 ，这笔钱大致是这么分配的：发卡行拿 70%，银联拿 10%，支付公司拿 20% 。

举个例子，当某商家收到一万元款项时，按照 0.6% 的费率来算，要扣掉 60 元手续费。这 60 元里，发卡行拿走 42 元；银联收 6 元，这钱主要花在清算服务上；剩下 12 元归支付公司，用来负担设备维护、日常运营还有业务推广等各项成本。

扫码支付的 0.38% 费率构成比刷卡支付复杂。因为扫码支付硬件与清算成本更低，手续费分配也大不一样。比如商家收款 1 万，按 0.38% 费率算，手续费 38 元。其中，发卡行收 10 元，微信、支付宝这类支付平台大约收 12 元（实际比例有波动），剩下 18 元由服务商收取，用于业务推广和技术运营。

扫码支付主要靠移动互联网技术，所以硬件成本比较低。不过在实际运营里，因为技术各种各样，适用场景也不一样，成本情况会有变化，不能只看硬件成本这一点。

从咱们日常支付的情况看，刷卡支付更适合用信用卡进行的大额、频繁交易。毕竟这类交易占用的资金比较多，里面还包含像风险溢价这类因素 。

扫码支付更适合小额的生活场景，因为这类场景用得比较多。它每笔能支付的金额上限较低，风险也更好控制。不过，扫码支付的风控规定更严，尤其对那些喜欢用信用卡付款的人来说，经常会遇到不能用信用卡支付的状况 。

商户的钱包被谁 “掏空”？

很多人应该都收到过或者看到过宣传 0.38% 刷卡机的广告。有些代理商就用 “刷卡费率低至 0.38%” 当诱饵，吸引商家。但其实他们是故意把交易类型搞混，误导大家。

0.38% 的费率只适用于像微信、支付宝这类扫码支付。而银联二维码交易以及平时用信用卡刷卡，标准费率是 0.6% 。大家自己得弄明白，别稀里糊涂多花冤枉钱购置不必要的硬件设备 。