按照流程，只需缴纳一笔押金，个人就能免费办理一台POS机，在POS机上注册成为商户，通过信用卡刷卡或扫码的形式支付，就能将资金套取到自己的账户。在这笔虚假交易中，套现的持卡人既是支付方，也是收款方。
对于这样的套现方式，POS机代理商王华早已司空见惯，直言“POS机都是用来个人套现”。在王华这里办理一台POS机，仅需缴纳39元押金，POS机激活后即退，POS机一年额外的流量费是48-68元。
POS机代理商王华称“信用卡套现没影响”。聊天记录截图
POS机代理商方辉收取的押金更高。方辉称，办理POS机押金是199元，注册成功后第一笔消费将自动扣除押金，此后每月需刷够1万元，连续12个月后将返还这笔押金。
网络平台上，POS机代理商并不少见，多个POS机代理商表示，可免费办理POS机，缴纳押金虽在几十元到上百元不等，但均会在一定期限内退还。在办理POS机几乎零成本的情况下，个人如何注册成为商户是问题关键所在。
“没有营业执照就走个特殊渠道，在系统上申请一下就能批下来，这个好弄。”POS机代理商田娜对贝壳财经记者称，不需要申请营业执照就能注册成为POS机商户。
“注册商户名字就随便编一个，照片随便拍一个，什么照片都行。”王华也称，无需营业执照就能注册成为POS机商户，审核并不严格。他表示，“注册类别可以选择餐饮或住宿，这都是银行‘喜欢’的类型。”
贝壳财经记者扫码进入王华给的商户注册小程序。该小程序功能包括中付、合利宝、恒信通、乐刷商户管理（入网），按照王华的指示，注册成商户需要点击恒信通，跳转至易付通小程序。
“易付通支付”公众号认证公司为北京恒信通电信服务有限公司（以下简称“恒信通”），背后大股东是新三板上市公司易付数科。贝壳财经记者致电恒信通客服，对方称，“小微企业注册不需要营业执照，后续若提示上传照片需要拍一些门头照，在网上找或者随便拍一拍就行。”该客服称，商户注册是由恒信通公司审核，但基本上审核都能过，要求并不那么严。
人民银行营业管理部行政处罚信息显示，恒信通曾于2021年因未按规定留存特约商户入网材料、未落实特约商户检查责任、未建立落实商户培训制度等被罚款302万元。
利用POS机替他人刷卡
套现赚取手续费
虚构经营交易
看似是稳赚不赔的生意
最终却令自己身陷囹圄
近日，永定法院审结一起非法经营罪案件，被告人曹某使用pos机非法刷卡套现，被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。
案情回顾
2017年10月，被告人曹某某用其丈夫吴某某的身份，成功申请入网A公司的POS机商户，并用其丈夫吴某某的身份登记注册没有实际经营的某日用品店。之后，被告人曹某某开始用自己和他人的信用卡频繁刷卡，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，并将刷卡银行费率0.58%提高到0.7%，从中牟利。
经查，被告人曹某某为他人刷卡套现274万元。被告人曹某某从中非法获利2918.86元。所有刷卡均未发现信用卡逾期未归还或造成金融机构损失的情形。
永定法院经审理认为
被告人曹某某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额超过100万元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。综合被告人曹某某犯罪情节、认罪悔罪态度，遂依法作出上述判决。
在未发生真实交易的情况下，使用POS机套现的行为，等于变相将信用卡的授信额度转化为现金，从而使金融机构资金置于高风险之中，严重扰乱国家金额管理秩序。信用卡非法套现涉嫌触犯非法经营罪。广大商户及POS机持有人应合法合规使用POS机，严格遵守相关法律法规，切莫以身试法，追悔莫及。
在未发生真实交易的情况下，使用POS机套现的行为，等于变相将信用卡的授信额度转化为现金，不管是给自己套现，亦或是给他人套现，都使金融机构资金置于高风险之中，严重扰乱国家金额管理秩序。广大信用卡持有人应合法合规使用信用卡和POS机，严格遵守相关法律法规，切莫以身试法，追悔莫及。
END
